ხელოვნური ინტელექტი, რომელიც მცირე ბიზნესის დაკრედიტებას ცვლის: Kaaj-მა $3.8 მილიონი მოიზიდა

საკრედიტო რისკების ავტომატიზაციის პლატფორმამ Kaaj, რომელიც 2024 წელს დაარსდა, Kindred Ventures-ისგან $3.8 მილიონის საწყისი დაფინანსება მოიპოვა. კომპანიის მიზანია, რევოლუცია მოახდინოს მცირე ბიზნესის დაკრედიტების სფეროში, რომელიც დღემდე მეტწილად დოკუმენტაციაზეა დამოკიდებული.

კომპანიის შექმნის იდეა მის თანადამფუძნებელს, შივი შარმას, American Express-სა და Varo Bank-ში მუშაობის ათწლიანი გამოცდილების შემდეგ გაუჩნდა. ის აკვირდებოდა, რომ ანალიტიკოსთა გუნდები ერთნაირ დროს ხარჯავდნენ როგორც $100,000-იან, ისე $5-მილიონიან სესხებზე, რაც მცირე მოცულობის სესხების დამუშავებას წამგებიან და შრომატევად პროცესად აქცევდა.

„შივი ხედავდა, რომ მცირე ბიზნესის მფლობელთა უმრავლესობას არ ჰქონდა წვდომა კაპიტალზე, რომელიც ზრდისთვის სჭირდებოდათ, მხოლოდ იმიტომ, რომ ბანკებისთვის ეს ეკონომიკურად გაუმართლებელი იყო“, — განუცხადა TechCrunch-ს შარმას მეუღლემ და კომპანიის თანადამფუძნებელმა, უტსავ შაჰმა. „ჩვენი უნარები ხელოვნურ ინტელექტზე დაფუძნებული გადაწყვეტილებების სისტემების შექმნაში და გამოცდილება საკრედიტო რისკების შეფასებაში, საშუალებას გვაძლევს, ეს ათწლეულების პრობლემა გადავჭრათ“.

Kaaj-ის პლატფორმა ხელოვნური ინტელექტის (AI) მეშვეობით სესხის დამტკიცების პროცესს რამდენიმე დღიდან რამდენიმე წუთამდე ამცირებს. როდესაც მცირე ბიზნესი სესხის მისაღებად დოკუმენტებს (ფინანსური ანგარიშგება, საბანკო ამონაწერები, საგადასახადო დეკლარაციები) წარადგენს, Kaaj-ი ავტომატურად ახდენს ინფორმაციის იდენტიფიცირებას, კლასიფიკაციას, ვერიფიკაციას და ორგანიზებას სესხის გაცემის სისტემაში (LOS).

პლატფორმა ასევე ამოწმებს დოკუმენტების შესაძლო გაყალბებას და ინტეგრირდება არსებულ CRM სისტემებთან, როგორიცაა Salesforce, HubSpot და Microsoft. ის კრედიტორს აჩვენებს, აკმაყოფილებს თუ არა ბიზნესი ბანკის პოლიტიკით გაწერილ კრიტერიუმებს. კომპანიის თქმით, მათ უკვე დაამუშავეს $5 მილიარდზე მეტი ღირებულების სასესხო განაცხადი, ხოლო მათ კლიენტებს შორის არიან Amur Equipment Finance და Fundr.

„ეს საშუალებას აძლევს გუნდს, რომელიც თვეში 500 განაცხადს ამუშავებს, იგივე შემადგენლობით 20,000 განაცხადს გაუმკლავდეს, რაც მცირე სესხებს ეკონომიკურად მომგებიანს ხდის“, — ამბობს კომპანიის აღმასრულებელი დირექტორი, უტსავ შაჰი. ამ ინოვაციით, მეტ მცირე ბიზნესს შეეძლება ბანკებიდან დაფინანსების მიღება.

ბაზარზე არსებობენ კონკურენტები, როგორებიც არიან Middesk, Ocrolus და MoneyThumb. თუმცა, შარმას თქმით, Kaaj-ი მათგან იმით გამოირჩევა, რომ პროცესის ნაწილის ნაცვლად, საკრედიტო ანალიზის სრულ ციკლს ახდენს ავტომატიზაციას. „ჩვენ ვიყენებთ ხელოვნური ინტელექტის აგენტურ სამუშაო პროცესებს, რომლებიც ადამიანთა გუნდების მუშაობის იმიტაციას ახდენენ“, — განმარტავს ის.

მოზიდული $3.8 მილიონი დოლარი პროდუქტის განვითარების დაჩქარებას, დამოუკიდებელ და მცირე ბიზნესის კრედიტორებს შორის გაფართოებას და ხელოვნური ინტელექტის შესაძლებლობების გაძლიერებას მოხმარდება. „საკრედიტო ანალიზის მეცნიერული ნაწილის ავტომატიზაციით, ჩვენ ვათავისუფლებთ ადამიანებს, რათა მათ ფოკუსირება მოახდინონ გარიგების ხელოვნებაზე და სუბიექტურ შეფასებაზე, რაც მათი ნამდვილი კონკურენტული უპირატესობაა“, — დასძენს შაჰი.